Kredit ili štednja

Kredit ili štednja — matematika odluke

Na prvi pogled, štednja se uvijek čini mudrijim izborom — nema dugova. Ali matematika nije uvijek tako jednostavna. Ako nekretnine rastu 10% godišnje a kredit košta 5%, uzimanje kredita odmah može biti finansijski isplativije.

Ključni faktor

Razlika između kreditne kamate i kamate na štednju. Ako kreditna kamata (npr. 10%) znatno premašuje kamatu na štednju (npr. 3%), štednja je jasno bolja.

Često postavljena pitanja

Kada se isplati štedjeti a ne uzeti kredit?

Štednja je isplativija kada je kreditna kamata visoka (>8%), kada imate dovoljno vremena, i kada kupujete nešto što nije hitno. Dobitak je izbjegnutih kamate minus izgubljena kamata na štednju.

Kada se isplati uzeti kredit odmah?

Kredit se isplati kada: cijena raste brže od kamate (npr. nekretnine), kada je hitno (medicinska oprema), ili kada investicija donosi više od kreditne kamate.

Koji su skriveni troškovi kredita?

Naknade za obradu, osiguranje kredita, notarski troškovi, procjena. Efektivna kamatna stopa (EKS) uključuje sve ove troškove i realnija je od nominalne.

Šta je oportunitetni trošak štednje?

Dok štedite, propuštate korist od robe/usluge. Za automobil koji vam treba odmah, čekanje 3 godine znači 3 godine bez auta. Ovo treba uračunati u odluku.